沒目標(biāo)、沒規(guī)劃，這種投資者風(fēng)險最大　　其實(shí)，理財需要有明確目標(biāo)　　這幾年，人人張口閉口都是理財。

在理財?shù)膶?shí)際操作過程中，大家往往只關(guān)注投資規(guī)劃中的風(fēng)險類產(chǎn)品(基金、股票、黃金、外匯等)，普遍認(rèn)為賺盡量多的錢就是理財，而把“理”拋到腦后。

　　隨著資本市場的潮起潮落，很多投資項目都是終點(diǎn)又回到了起點(diǎn)。

如何正確把握越來越貼近我們生活的金融理財呢？您不妨注意一下理財規(guī)劃的“紀(jì)律”問題。

　　鄭州晚報記者 倪子 通訊員 全權(quán)　　理財規(guī)劃應(yīng)明確目標(biāo)　　沒有目標(biāo)，沒有規(guī)劃，是投資者面臨的最大風(fēng)險。

美國1983年~2003年，20年間股票型基金的年平均收益為10.3%，但是中間曾經(jīng)歷3次大的震蕩。

中國作為新興市場，波動性更強(qiáng)，風(fēng)險更大。

　　交通銀行河南省分行理財專家認(rèn)為，成功的理財投資不僅是對收益的追求，更重要的是對風(fēng)險的識別和控制，所以明確自己合理的投資收益目標(biāo)非常重要。

而組合投資是降低風(fēng)險最有效的方法，根據(jù)自身的財務(wù)狀況和生活狀況，在固定收益類產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品之間作好合理配置，才能更有效地達(dá)成理財目標(biāo)。

　　同時，在理財規(guī)劃的執(zhí)行過程中要不斷地檢查、診斷資產(chǎn)配置的合理性，確保理財目標(biāo)的順利達(dá)成。

為了收益而去投資，是相對簡單的投資；明白了風(fēng)險而進(jìn)行的投資，才更加逼近投資的真諦。

　　子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃盡早考慮　　子女教育資金、退休養(yǎng)老金是將來要面臨的大額資金需求，目前解決這些問題的方法，普遍采用攢錢儲蓄加投資的方式。

但是，攢錢儲蓄受通貨膨脹的困擾，投資又擔(dān)憂風(fēng)險。

對于這些明確的理財需求，可以采用更加科學(xué)合理的方式來完成。

　　比如基金定期定額投資，其兼顧儲蓄零存整取和基金投資，是達(dá)成教育資金或養(yǎng)老金積累的最佳工具之一，也是目前風(fēng)靡全球的長期投資方式。

特點(diǎn)是每月或每季投入、分?jǐn)偝杀尽⒔档惋L(fēng)險、強(qiáng)制儲蓄、積少成多。

投資者如果對醫(yī)療和意外等保障方面有所考慮，則可以選擇保險產(chǎn)品的期繳方式，這樣既能保證教育資金和養(yǎng)老金的積累，又附加提供了醫(yī)療、意外等保障。

　　保險規(guī)劃也是重中之重　　要構(gòu)建基礎(chǔ)穩(wěn)固的理財金字塔，金字塔的底層一定是保本型架構(gòu)，中層和上層才是增長型架構(gòu)。

保本型架構(gòu)中除了配置定期存款、國債等產(chǎn)品外，務(wù)必要設(shè)定一個風(fēng)險控制閥保險，它能在理財金字塔經(jīng)歷風(fēng)雨時更加穩(wěn)固，以明確的小投資來彌補(bǔ)未來不明確的大損失。

　　而且，保險是家庭理財中一個必不可少的部分，老百姓在日常的理財規(guī)劃中切不可忽視它的重要性。

對此，可根據(jù)自身情況選擇醫(yī)療、重大疾病、意外傷害等保障性強(qiáng)的個人保險產(chǎn)品，也可以選擇只保障意外的投資型保險產(chǎn)品。

關(guān)鍵是要針對性買入，金額適合自身保障需要。

　　交通銀行河南省分行理財專家表示，保險的準(zhǔn)備不是為了改變生活，而是為了生活不被改變。

保險規(guī)劃盡管只是個人理財規(guī)劃中的一部分，但卻是不可或缺的。

沒有充足的保險規(guī)劃，家庭財務(wù)規(guī)劃是不完善不健全的。

對于每個人和每個家庭來說，讓親人真正過上無憂無慮的生活，才是我們家庭理財當(dāng)中的重中之重。